マイカーがなくても車を運転したい方に安心！「ドライバー保険」とは？

レジャーの際に友人から車を借りたり、帰省の際に親の車を運転したりと、マイカーを持っていない人でも他人の車を運転することがあります。そんなときに役立つのが「ドライバー保険」と呼ばれる保険です。車は持っていないけど、一時的に他人の車を借りて運転することが多いという人のために、ドライバー保険の補償内容やドライバー保険に加入するメリット、1日自動車保険との違いなどを解説します。

借りた車を運転する機会が多い人必見！ドライバー保険とは？

自動車免許を持っている人であれば、マイカーを持っていなくても一時的に運転したくなるときや、運転せざるを得ない場面もあるでしょう。「運転するのは少しの距離だから」「運転技術に自信があるから大丈夫」などと、気軽に人の車を運転するのは考えものです。万一のことがあったときに、その車が加入している自動車保険の内容次第では、十分な補償を受けられない可能性もあります。
このように、一時的に他人の車を運転する場合に加入できるのがドライバー保険です。

気になるドライバー保険の補償内容

ドライバー保険とは、自分の車を所有していないが、他人が所有する車を運転するという人に向けた保険で、他人の車を運転する際の事故に備える保険です。ドライバー保険の基本的な補償は、おもに対人賠償責任保険、対物賠償責任保険で、保険会社によっては人身傷害保険も基本補償に含まれている場合があります。また、搭乗者傷害特約や自損事故傷害特約といった特約が用意されているケースが一般的です。保険会社によって基本補償や自動的に付帯されている特約、任意で付帯する特約が異なるため、契約を検討する際に確認しましょう。

対人賠償責任保険
運転中に起こした事故によって相手がケガや死亡した場合に補償

対物賠償責任保険
運転中に起こした事故によって車や他人の財物に損害を与えた場合に補償

人身傷害保険
記名被保険者やその家族、運転中に搭乗した者がケガや死亡した場合に補償

搭乗者傷害特約
運転中に起こした事故によって搭乗者がケガや死亡した場合に補償

自損事故傷害特約
運転中に起こした自損事故（電柱や壁に衝突するなど相手がいない事故）などで記名被保険者や家族がケガや死亡した場合で、自賠責保険で保険金が支払われない場合に補償

なお、ドライバー保険には車両保険をセットすることができません。ドライバー保険は、“車を借りた人が運転中に起こした事故による損害を補償する保険”と言えます。

ドライバー保険の補償対象となる車の条件とは？

ドライバー保険の補償が適用されるのは、ドライバー保険の記名被保険者（補償の対象となる人）が、車の権利を持つ方の承諾を得ており、かつ保険会社が指定する車種に該当する、ということが前提です。また、車の持ち主が配偶者や同居する親族の場合は、補償の対象外となるので注意が必要です。

下記は、保険会社が設定しているドライバー保険のおもな利用条件です。加入前に必ず条件を確認しましょう。

■ドライバー保険が適用される車の条件

・ドライバー保険の記名被保険者が、その車の使用について正当な所有者から承諾を得ていること

・用途・車種が自家用8車種及び二輪自動車、原付自動車であること

・ドライバー保険の記名被保険者、配偶者、同居の親族が所有する車でないこと

・ドライバー保険の記名被保険者が役員となっている法人が所有する車でないこと

ドライバー保険にも等級制度がある

等級制度とは

ドライバー保険には、自動車保険と同様に等級制度が適用されており、1等級から20等級までの区分が設定されています。初めて契約する場合は6等級からスタート。契約期間中に無事故もしくはノーカウント事故であれば、次回契約時に等級が1つ上がり、保険料の割引率も比例して大きくなります。一方、契約期間中に事故を起こせば等級ダウンとなり、割引率が下がる、または割増率が上がります。また、同じ等級でも、事故の有無によって割増引率が異なります。この点も自動車保険の等級制度と同様です。

ドライバー保険の等級の引継ぎ

ドライバー保険の等級は、他社のドライバー保険に切り替えたとしても、引き継ぐことができます。なお、ドライバー保険と、自動車保険やバイク保険の等級を引き継ぐことはできません。

どんなときに使える？「ドライバー保険」に加入するメリット

ここで、ドライバー保険に加入する意味について、改めて考えてみましょう。

他人の車を運転中に事故を起こした場合、ドライバー保険に加入していなかったとしても、車の所有者が加入している自賠責保険や自動車保険（任意保険）で補償できる場合もあります。ただし、リスクや条件もあります。

自賠責保険の場合

自賠責保険は、事故の被害者のケガや死亡による損害のみを補償するものです。そのため、車や物の損傷や自分のケガなどは補償の対象となりません。また、被害者の最低限の補償を目的としているため、補償額にも限度があります。事故による損害が甚大だった場合、自賠責保険の補償だけでは賄いきれないことがあります。

自動車保険の場合

車の所有者が自動車保険に加入している場合、付帯している保険や特約の範囲で人や物の損害に対する補償を受けることができます。ただし、補償される運転者の範囲が、「本人限定」や「家族限定」になっている場合は、一切補償を受けられません。

また、補償を受けられたとしても、3等級ダウン事故や1等級ダウン事故の場合は、事故の翌年度から自動車保険の等級がダウンし、保険料の割引率が下がる、または割増率が上がります。つまり、車の所有者に経済的な損害を与えることになります。

以上が、車の所有者の保険を利用した場合に発生するリスクです。ドライバー保険に加入することで、これらを回避することができます。他人の車を利用する場合は、万が一を想定して、ドライバー保険を検討してみましょう。

ドライバー保険の年齢条件・保険期間・保険料

ドライバー保険を選ぶ際に知っておきたいのが、年齢条件・保険期間・保険料の3つ。ドライバー保険と一般的な自動車保険とでは、年齢条件や保険料などが異なるため、内容をしっかりと確認しておきましょう。

年齢条件

「21歳未満」「21歳以上」の年齢条件があり、そのどちらになるかで保険料は変わります。「21歳未満」と比べて、「21歳以上」になると保険料の割引率は高くなるため、21歳になるまで、ドライバー保険に加入するのを待つというのもひとつの選択肢です。

保険期間

保険会社によって異なりますが、保険期間を「1年」としているドライバー保険が大半です。そのため、1年を通じて頻繁に車を利用する方に向いていると言えます。数日間の利用であれば、1日単位で加入できるタイプの保険を検討するのも良いでしょう。1日自動車保険については、後述にて詳しく説明します。

保険料

ドライバー保険の保険料は、保険会社や年齢条件、保険金の支払い限度額、補償期間、等級など、さまざまな要因によって決まります。仮に対人賠償責任保険と対物賠償責任保険の保険金額を「無制限」にし、人身傷害補償を「3,000万円」とした場合、21歳未満では45,000～50,000円（年払い）、21歳以上では25,000～30,000円（年払）がおおよその相場です。

1日自動車保険とは？ドライバー保険との違いを解説

他人の車を運転する際の事故に備える保険として、「1日自動車保険」もあります。保険会社によって名称は異なりますが、その名前の通り1日単位で加入できるので、運転する機会が少ない人や数日だけ利用したい人に最適です。ここでは、項目ごとに1日自動車保険とドライバー保険の違いを見ていきましょう。

加入条件

ドライバー保険は、「他人の車を利用する」ことが条件ですが、1日自動車保険は、同居・別居に係わらず親の車を利用する際も適用になります。

保険期間・保険料

ドライバー保険が1年間を契約期間としているのに対し、1日保険は日単位で契約ができます。1日自動車保険の保険料は各社異なりますが、1日あたり1000円未満で加入できるものがほとんどです。車両補償付きのプランでも、1日2,000円程度で加入することができます。

また、先述したようにドライバー保険は等級や年齢などによって保険料が変わりますが、1日自動車保険は、運転者の属性等に係わらず1日あたりの金額は固定です。また、スマートフォンやコンビニから時間を問わず手続きができるものもあり、手軽に利用できる点もメリットといえます。

なお、1日保険を複数回使った場合や、複数人で交代して利用する場合などは、2回目以降、あるいは2人目以降の保険料が割引になるケースなどもあります。また、1日保険を一定日数利用して無事故だった場合、同じ保険会社の自動車保険に新規契約すると割引を適用する、といった特典を設けている保険会社もあります。

対象となる車両

1日自動車保険で補償される対象の車種は、一般的に個人名義の自家用乗用車3種（普通・小型・軽四輪）で、自家用乗用車8種（自家用8種）を対象とするドライバー保険と比べると対象車種は限られています。また、配偶者が所有している車や法人所有の車、レンタカー（カーシェアリング）、保険会社が定める高額な自動車などは補償の対象外となるケースがあるため、注意しましょう。

補償内容

1日自動車保険には、複数のプランが設定されているケースが一般的です。おもに、「車両補償がついていないタイプ」「車両補償がついているタイプ」「車両補償及び基本補償以外の特約がセットになっているタイプ」という区分けになっており、この順に保険料が高くなります。

基本補償

1日自動車保険の基本補償には、対人賠償責任保険・対物賠償責任保険のほか、搭乗者傷害特約や自損傷害保険、ロードサービスなどがセットされているケースが多いようです。なお、対人賠償責任保険・対物賠償責任保険は「無制限」に設定されているケースがほとんどです。

車両補償

ほとんどの1日自動車保険で、車両補償付きのプランが用意されています。車両補償とは、運転中の事故によって車が受けた損害に対して保険金が支払われるものです。ただし、保険の利用開始日が、初回申込日より7日以内の場合、車両補償付きのプランを利用できないといった制約もあるので、利用する場合は余裕を持って事前の登録を済ませておきましょう。

1日自動車保険についてもっと詳しく知る

ドライバー保険Q&A：よくある質問にお答えします！

ここからは、皆さんから寄せられるドライバー保険に関する質問と、その回答をQ&A形式で紹介します。「帰省した際に親の車を運転したい」「友人の車を交代で運転する」など、具体的なシーンに添ってお答えします。

Q.帰省中に親が所有する車を借りて旅行に出かけたい。すでに自動車保険に加入しているようですが、補償の対象になりますか？

A. 1日自動車保険とドライバー保険とでは、補償の対象となる車が異なります。1日自動車保険では、親との同居・別居を問わず親名義の車を利用できますが、ドライバー保険では、同居している親族名義の車を利用することはできません。「別居している親族」名義の車の場合は利用できます。

どちらの保険が適切かは、親の車を利用する頻度と期間によって異なるでしょう。ドライバー保険は年間契約です。旅行に出かけるのが年に4～5日程度であれば、1日自動車保険のほうが費用対効果に優れていると言えます。

Q.自分で車を所有しており、加入している車の自動車保険に「他車運転特約」が付帯されています。今度、友人の所有する車を交代で運転しながらドライブに出かけますが、自分が加入している自動車保険で補償は受けられますか？

A.「他車運転特約」は、他人の車を運転して事故を起こした場合、自分が加入している自動車保険を使って補償を受けられる特約です。補償の範囲は、自分の自動車保険と同じです。そのため、もし自動車保険で補償の対象となる運転者を限定していた場合、他社運転特約の補償の範囲もこれに倣います。

Q.旅行先でレンタカーを借りたり、ちょっとした買い物でカーシェアを利用したりすることが多いのですが、事故を起こしてしまった場合、ドライバー保険の対象になりますか？

A.一般的に、法人が所有するレンタカーやカーシェアの利用料金には、自動車保険料が含まれています。対人補償・対物補償・車両補償・人身傷害補償が基本補償となっているので、ドライバー保険に加入する必要のない場合がほとんどです。ご利用時には、内容を確認しましょう。

Q.たまに友人や知人の車を運転するので、ドライバー保険に興味がありますが、普段は自転車がメインなので保険料がもったいない気もします。

A.保険会社によっては、ドライバー保険に加入したときに「自転車特約」を付帯することができます。自転車特約では、自転車を運転しているときに、他人にケガをさせたり、物を壊した場合に補償を受けられます。普段は自転車を頻繁に利用するのであれば、ドライバー保険によって自転車を運転する際の事故にも備えることができます。

※本記事は2026年7月29日時点での情報です。
※上記は概要を説明したものです。引受保険会社により、商品名や補償内容等は異なりますので、ご契約にあたっては必ず「各社商品パンフレット」および「重要事項のご説明・契約概要のご説明・注意喚起情報のご説明」をあわせてご覧ください。また、詳しくは「ご契約のしおり（普通保険約款・特約）」等をご用意していますので、取扱代理店または引受保険会社までご請求ください。ご不明な点につきましては、取扱代理店または引受保険会社までお問合わせください。